Kostenlose Kreditkarten

Manche Kreditkarten werden als kostenlose Kreditkarten beworben. Gemeint ist damit, dass für sie kein Monatsbeitrag berechnet wird. Die Nutzung selber kann aber sehr wohl Kosten verursachen, z.B. beim Bargeld abheben am Geldautomaten oder beim Einsatz im Ausland. Es gibt jedoch sogar Karten, die du selbst im Ausland und am Geldautomaten kostenfrei nutzen kannst. Doch welche kostenlose Kreditkarte ist die beste?

Wenn du nur selten eine Kreditkarte nutzt, keinen Wert auf Zusatzleistungen legst oder verschiedene Kreditkarten für ein optimales Preis-Leistungs-Verhältnis oder zum Meilen- und Punktesammeln kombinieren möchtest, gehört eine kostenlose Kreditkarte in deine Geldbörse. Manche Kreditkarten kosten keinen Monatsbeitrag. Bei einer kostenlosen Kreditkarte handelt es sich jedoch häufig nicht um „echte“ Kreditkarten, sondern um eine Debitkarte. Den Unterschied zwischen Debit- und Kreditkarte erkläre ich auf der Seite Tipps: Optimale Kreditkarte.

Es gibt jedoch auch einige (wenige) echte Kreditkarten, die kostenlos angeboten werden. Die Merkmale und der Leistungsumfang sind jedoch in der Regel recht beschränkt. Achte insbesondere darauf, dass es sich nicht um Revolving Kreditkarte handelt oder dass du zumindest die Teilzahlungsoption bzw. Ratenzahlung deaktivierst. Sonst wird es aufgrund der meist sehr hohen Kreditzinsen von bis zu 20 Prozent schnell teuer.

Nachfolgend stelle ich dir einige interessante kostenlose Debitkarten und Kreditkarten vor.

Inhaltsverzeichnis:

DKB Visa Debitkarte

Die DKB (Deutsche Kreditbank) Visa Debitkarte* ist eine Debitkarte, d.h. es wird dir kein Kredit gewährt, sondern die Abrechnung deiner Kartenumsätze erfolgt sehr zeitnah über das DKB Girokonto. In Bezug auf Fremdwährungsgebühren beim Einsatz außerhalb des Euroraumes unterscheidet die DKB, ob du  Aktivkunde bist oder nicht.

Als Neukunde zählst du für sechs Monaten als Aktivkunde, danach müssen jeden Monat mindestens 700 Euro z.B in Form deines Gehaltes auf deinem Konto eingehen, um den Aktivkunden-Status aufrecht zu erhalten. Als Aktivkunde zahlst du weltweit weder beim Bezahlen noch beim Abheben von Bargeld Gebühren. Ohne den Status Aktivkunde zahlst du beim Auslandseinsatz eine Fremdwährungsgebühr von 2,2 Prozent des Umsatzes. Außerdem ist die Kontoführung für das Girokonto nur für Aktivkunden kostenfrei. Ohne einen regelmäßigen Geldeingang von 700 Euro pro Monat kostet das Konto 4,50 Euro monatlich. Für junge Kunden unter 28 Jahren ist das Konto aber immer kostenfrei. Viele Details zum DKB Girokonto bietet die Seite geldanlage-optimieren.com. Dort findest du auch persönliche Erfahrungen und direkte Vergleiche von Girokonten wie z.B. DKB vs. Consorsbank oder DKB vs. C24.

Fazit: Die DKB Visa Debitkarte ist eine gute und günstige Allroundkarte für den Alltag. Lediglich zum Meilen- und Punkte sammeln ist sie nicht geeignet. Wenn du eine kostenlose Kreditkarte und ein kostenloses Girokonto suchst, ist für alle unter 28 oder bei einem monatlichen Geldeingang von mindestens 700 Euro die DKB Visa Debitkarte eine klare Empfehlung. 

Revolut Standard

Hinter Revolut* verbirgt sich nicht nur eine Kreditkarte und ein Konto, sondern ein Fintech, das über eine Banking App viele Funktionen anbietet. Du kannst z.B. ganz einfach (und kostenlos bzw. kostengünstig) Geld in andere Währungen tauschen oder Aktien und Kryptowährungen kaufen. Hier soll es aber im Schwerpunkt um die Kreditkarte gehen. Mehr Informationen zum Angebot von Revolut bekommst du auf der Seite https://geldanlage-optimieren.com.

Bei der kostenlosen Revolut Karte handelt es sich um eine Debitkarte. Dabei kannst du kein beliebiges Konto zur Verrechnung hinterlegen, sondern die Abrechnung erfolgt über das ebenfalls kostenlose Konto bei Revolut. Du kannst also immer nur das Geld ausgeben, das du zuvor auf das Revolut-Konto eingezahlt hast. Das Konto wird in Litauen geführt, du bekommst also eine IBAN, die mit LT beginnt. Die Revolut Standard Kreditkarte ist besonders auf Reisen und bei Zahlungen in Fremdwährungen interessant, da keine oder nur sehr geringe Fremdwährungsgebühren anfallen.

Eine Besonderheit bei Revolut ist, dass du dein Revolut-Konto gebührenfrei mit einer anderen Kreditkarte aufladen kannst. Bis zum 15.03.2024 war es möglich zum Aufladen eine Miles & More Kreditkarte oder die Hilton Honors Kreditkarte zu nutzen und damit Miles & More Meilen oder Hilton Honors Punkte sammeln. Das Aufladen ist nach wie vor möglich, aber derzeit gibt es keine Kreditkarte, die für diese Umsätze Punkte oder Meilen gutschreibt. Das Guthaben kannst du dann nicht nur mit der Revolut Kreditkarte ausgeben, sondern auch dafür nutzen, deine Rechnungen, deine Miete oder deine Kredite per Lastschrift oder Überweisung zu begleichen.  

Wenn du das Konto bei Revolut neu beantragt hast, ist der Betrag, den du aufladen kannst zunächst limitiert. Das Limit wird aber erweitert, um so mehr du Konto und Kreditkarte nutzt.

Fazit: Die Revolut* Standard Karte funktioniert nur auf Guthabenbasis. Sie ist aber kostenlos und bietet tolle Konditionen im Ausland bzw. bei der Nutzung von Fremdwährungen.

American Express Payback

Wie der Name schon andeutet, eignet sich die American Express Payback Kreditkarte* hervorragend dazu, Payback Punkte zu sammeln. Die Karte fungiert dabei als Zahlungsmittel und Payback-Karte in einem und vereinfacht dir so den Einkauf. Bis Dezember 2023 betrug die Sammelrate ein Payback Punkt für je zwei Euro Umsatz. Aber leider wurde dieses Verhältnis reduziert und du bekommst derzeit nur noch einen Payback Punkt je drei Euro Kreditkartenumsatz. Es gibt jedoch häufig Aktionen von Payback, bei denen du deutlich mehr Punkte erhält, z.B. ein Vielfaches wie 10-fach, 20-fach oder sogar 30-fach Punkte.

Ein weiterer großer Vorteile der Kreditkarte von Payback ist, dass dich die Karte keine Monatsgebühr kostet. Der Einsatz der Karte selbst ist jedoch nicht komplett kostenfrei. Die Gebühren für die Kartennutzung sind teilweise recht hoch: die Fremdwährungsgebühr beträgt 2 % und für Bargeld am Geldautomaten zahlst du sogar 4 %.

Interessant an Payback Punkte ist, dass du diese im Verhältnis 1:1 in Miles & More Meilen umwandeln kannst. Du kannst also mit jedem Einkauf indirekt Flugmeilen sammeln. Damit ist die Amex Payback Kreditkarte eine echte Alternative zu den Miles & More Kreditkarten, für die du eine Monatsgebühr zahlen musst. Im Unterschied zu den Miles & More Kreditkarten bietet die Payback Kreditkarte allerdings keine unliniierte Meilengültigkeit. Mit der Amex Payback hast du außerdem Zugang zu Rabattaktionen von American Express den sogenannten Ames Offers. Nachteilig ist die geringere Akzeptanz im Vergleich zu Kreditkarten von Visa und Mastercard.

Abgesehen von diesen Besonderheiten ist die Payback Kreditkarte recht einfach konstruiert und es gibt über das Punkte- / Meilensammeln und Amex Offers hinaus keine besonderen Vorteile. Dafür ist sie aber auch kostenlos und deine ersten Payback Punkte bekommst du bereits für die Beantragung der Karte.

Fazit: Die American Express Payback Kreditkarte ist eine der wenigen „echten“ kostenlosen Kreditkarte, kann aber in der Nutzung teuer werden. Mit ihr lassen sich einfach Payback Punkte und damit indirekt Miles&More Meilen sammeln.

Bank Norwegian Visa Card

Die Bank Norwegian ist eine Online-Bank und das Banking wird in einer App verwaltet. Bei der Bank Norwegian Visa Card handelt es sich um eine attraktivste kostenlose Kreditkarte. Es werden weder Monatsgebühren fällig, noch Gebühren für den Bargeldbezug am Geldautomaten oder Fremdwährungsgebühren. Die Bargeldabhebung ist aber limitiert auf 1.500 Euro pro Woche im Inland und 3.000 Euro pro Woche im Ausland. Dennoch ist die Karte damit auch ein guter Begleiter auf Reisen, zumal es sich um eine „echte“ Kreditkarte handelt und nicht um eine Debitkarte. Darüber hinaus bietet die Norwegian Visa Card sogar eine Reise- und eine Reiserücktrittversicherung inklusive an, eine Zusatzleistung die eher bei teuren Kreditkarten üblich ist. Ehrlicherweise muss man aber dazu sagen, dass die Versicherungsleistungen hinter Premium-Kreditkarten zurückbleibt und die Norwegian Visa Card eher eine Basisabsicherung bietet.

Ein weiteres Merkmal ist, dass mit der Bank Norwegian Visa Card kein Girokonto verknüpft ist, d.h. du musst kein zusätzliches Konto eröffnen, sondern kannst die Kreditkarte über dein bestehendes Konto abrechnen. Achte auch darauf, nicht die Teilzahlung bei der Bank Norwegian Visa Card zu nutzen, da sonst sehr hohe Zinsen anfallen.

Fazit: Die Bank Norwegian Visa Card ist eine gute und günstige Karte. Aber zum Meilen- und Punkte sammeln ist sie ungeeignet. Wenn du eine kostenlose Kreditkarte ohne Girokonto suchst, ist die Norwegian Kreditkarte interessant. In Foren ist aber zu lesen, dass bei vielen Interessenten der Kreditkartenantrag abgelehnt wird. Mit kostenlosem Girokonto gibt es sehr gute Angebote der DKB und der C24 Bank. Hier geht’s zum direkten Vergleich.

C24 Mastercard Debitkarte

Die C24 (Check24) Mastercard Debitkarte* ist keine echte Kreditkarte, sondern wird zeitnah über das C24 Girokonto abgerechnet. Auch wenn es sich lediglich um eine Debitkarte handelt, bietet das Produkt von der C24 Bank dennoch einige interessante Leistungen. Die C24 Debitkarte kannst du in Verbindung mit dem ebenfalls kostenlosen Girokonto „C24 Smart“ beantragen und du erhältst optional eine kostenlose Girocard ebenfalls dazu. Das Modell ähnelt damit dem kostenlosen Girokonto inkl. Visa Debitkarte der DKB.

Details zum C24 Girokonto „Smart“ findest du auf der Seite geldanlage-optimieren.com. Die Seite bietet auch einen ausführlichen Vergleich der beiden Girokonten von der DKB und C24.

Bei der Mastercard Debitkarte der C24 fallen keine Fremdwährungsgebühren im Ausland an. Neben der physikalischen Karte kannst du kostenfrei eine zusätzliche virtuelle C24 Mastercard und eine Girocard beantragen Bargeld kannst du allerdings nur 4 mal pro Monat kostenlos abheben. Für jede weitere Abhebung wird eine Gebühr von 2,- € fällig.

Fazit: Die C24 Mastercard Debitkarte ist interessante Allroundkarte für den Alltag, insbesondere wenn du bereit bist, dein Girokonto zur C24 Bank umzuziehen. Zum Meilen- und Punkte sammeln ist sie jedoch nicht geeignet.