Kostenpflichtige Kreditkarten

Lohnen sich kostenpflichtige Kreditkarten im Vergleich zu kostenlosen? Mehr zusätzliche Leistungen erhält du in der Regel bei kostenpflichtigen Kreditkarten. Die Merkmale, Konditionen und das Leistungsspektrum sind jedoch sehr unterschiedlich. Auch die monatlichen Kosten variieren stark zwischen den einzelnen Angeboten. Ein Preis-Leistungs-Vergleich lohnt sich.

Um sich schon optisch von den kostenlosen oder sehr kostengünstigen Kreditkarten abzuheben, sind kostenpflichtige Kreditkarten häufig goldfarben gehalten. Diese Goldkarten sind dann schon mit einem Plus an Leistungen ausgestattet. Noch mehr Zusatzleistungen versprechen Premium- oder Platinkreditkarten.

Inhaltsverzeichnis:

Welche Gebühren können bei Kreditkarten anfallen?

Die wichtigsten Gebühren, die bei kostenpflichtigen Kreditkarten anfallen können, sind:

• monatliche Kreditkartengebühr
• Fremdwährungs- oder Auslandseinsatzgebühr
• Gebühren für Bargeld

Daneben gibt es noch kleinere oder einmalige Gebühren, die für spezielle Serviceleistungen wie z.B. eine Ersatzkarte anfallen können, im Alltag aber weniger relevant sind.

Auch bei vielen „kostenlosen“ Kreditkarten fallen viele dieser Gebühren an. Bei kostenlosen Kreditkarten wird allerdings keine monatliche Gebühr erhoben.

Monatliche Kreditkartengebühr

Wenn du nicht reist und dich nicht über deine Kreditkarte mit Bargeld versorgst, ist hauptsächlich die monatliche Kreditkartengebühr für dich relevant.

Die Kreditkartengebühr ist die monatliche Gebühr, die du pauschal für deine Kreditkarte zahlst, unabhängig davon, ob und wieviel du sie nutzt. Einige wenige „echte“ Kreditkarten verzichten auf diese Monatsgebühr (siehe kostenlose Kreditkarten).

Weltweit bezahlen

Im Internet kannst du weltweit und in verschiedenen Währungen mit deiner Kreditkarte bezahlen. Auch auf Reisen im in- und außereuropäischen Ausland zahlst du mit der Kreditkarte bargeldlos. Zahlst du in einer anderen Währung als dem Euro, werden bei sehr vielen Kreditkarten sogenannte Fremdwährungsgebühren berechnet, die üblicherweise ca. 2 % des Umsatzes betragen. Insbesondere bei höheren Beträgen und häufigem Auslandseinsatz der Kreditkarte fallen diese Gebühren deutlich ins Gewicht.

Weltweit Bargeld abheben

In vielen Ländern sind Kreditkartenzahlungen sehr verbreitet und Bargeld inzwischen unüblich. Es gibt aber auch einige Länder, in denen – ähnlich wie in Deutschland – nach wie vor sehr häufig mit Bargeld bezahlt wird. Bargeld bekommst du im Ausland entweder am Geldautomaten oder in der Bankfiliale. Dabei fallen dann außerhalb der Eurozone zunächst ggf. Fremdwährungsgebühren an. Darüber hinaus berechnen aber einige Kreditkarten auch noch eine Abhebegebühr. Diese kann unterschiedlich hoch sein und ist meistens am Geldautomaten niedriger als am Bankschalter.

Premium-Kreditkarten

Premium- oder Platinkreditkarten bieten die umfangreichsten Zusatzleistungen und Versicherungspakete. Sie kosten im Gegenzug aber auch mehr als zum Beispiel „Gold-Kreditkarten“. Eine Premium-Kreditkarte ist immer dann empfehlenswert, wenn die Zusatzleistungen für dich persönlich einen höheren Wert haben, als die Jahresgebühr.

Was unterscheidet Platin- und Metall-Karten von Gold- oder kostenlosen Kreditkarten?

Goldkarten bieten häufig schon ordentliche Zusatzleistungen an. Die wirklichen Premium-Kreditkarten werden aber von den Herausgebern häufig als Platin-, Platinum- oder Metallkreditkarte bezeichnet. Sie sind häufig silberfarben und nicht aus Plastik, sondern aus Metall. Premium-Kreditkarten richten sich an Kunden mit gehobenen Ansprüchen und bieten umfangreiche zusätzliche Leistungen an. Sehr häufig ist ein Versicherungspaket inkludiert, das meist einen Schwerpunkt auf Reiseversicherungen setzt, sowie Vorteile in Hotels und Zugänge zu Flughafenlounges und andere Vergünstigungen und Services. Besonders interessant sind Premium-Kreditkarten damit dann für dich, wenn du gerne und viel reist. Wichtige Versicherungen, die bei Premium-Kreditkarten häufig inkludiert sind, sind zum Beispiel:

• eine Auslandskrankenversicherung und
• eine Reiserücktrittsversicherung.

Im Gegenzug ist die monatliche Gebühr deutlich höher als bei „normalen“ Kreditkarten. Wenn du die Rabatte, Vergünstigungen und Zusatzleistungen intensiv nutzt, können Premium-Kreditkarten ein sehr gutes Preis-Leistungs-Verhältnis haben. Wenn du zusätzlich Punkte oder Meilen sammelst, kannst du die Kreditkartengebühr alleine dadurch wieder reinholen.

DKB Visa Kreditkarte

Die DKB Visa Kreditkarte bietet gegenüber der kostenlosen DKB Visa Debitkarte den Vorteil, dass es sich um eine „echte“ Kreditkarte handelt. Viel mehr Vorteile gibt es aber eigentlich nicht und dafür zahlst du 2,49 Euro im Monat. Da bieten andere kostenpflichtige Kreditkarten, die ebenfalls  von der DKB herausgegeben werden, bessere Zusatzleistungen für’s Geld. Das gilt  zum Beispiel für die Miles & More Blue sowie M&M Gold Kreditkarte.

Fazit: Die DKB Visa Kreditkarte bietet nur ein unterdurchschnittliches Preis-Leistungs-Verhältnis.

Hilton Honors Kreditkarte

Die Hilton Honors Kreditkarte* wird von der Advanzia Bank herausgegeben. Du kannst die Kreditkarte unabhängig von einen Girokonto der Advanzia beantragen und die Kreditkartenrechnungen von jedem beliebigen Girokonto ausgleichen. Bargeld am Geldautomaten bekommst du mit der Karte nahezu überall weltweit gebührenfrei. Aber Achtung: die Advanzia Bank berechnet ab Zeitpunkt einer Bargeldabhebung bis zum Ausgleichen der Kreditkartenabrechnung einen Zins, sodass ich die Kreditkarte für Bargeldversorgung nicht empfehle.

Die Hilton Honors Kreditkarte bietet dir eine Vielzahl von Reiseversicherungen wie z.B. eine Auslandsreisekrankenversicherung, eine Reiserücktrittsversicherung, eine Reiseunfallversicherung und eine Gepäckversicherung. Für den Versicherungsschutz musst du mindestens 50 Prozent der Reise mit der Hilton Kreditkarte bezahlen.

Die Hilton Kreditkarte selbst ist zwar kostenpflichtig (6,- Euro pro Monat), bietet aber einzigartige Vorteile, wodurch du die Gebühr in kürzester Zeit ausgleichen kannst. Du erhältst mit der Hilton Kreditkarte automatisch und dauerhaft den Gold-Status im Hilton Hotelprogramm. Den Gold-Status bekommst du mit der Kreditkarte geschenkt, d.h. es ist nicht eine Hotelübernachtung notwendig. Wenn du im Jahr mehr als 40.000 Euro Umsatz mit der Hilton Honors Kreditkarte machst, bekommst du sogar den Diamond-Status von Hilton.

Schon der Gold-Status bietet dir unter anderem:

• Kostenloses Frühstück für bis zu zwei Personen
• Zweite Person schläft umsonst (kein Aufpreis bei Einzel- oder Doppelbelegung)
• Kostenfreie Zimmerupgrades nach Verfügbarkeit
• Kostenloser Late Checkout nach Verfügbarkeit
• Zwei Flaschen Wasser auf dem Zimmer
• …

Es reichen also schon eine oder zwei Übernachtungen im Jahr in einem Hotel der Hilton-Kette, um über das kostenfreie Frühstück für zwei Personen die 72,- Euro Jahresgebühr wieder rein zu holen. Zu der großen Hilton-Kette gehören nicht nur die klassischen gehobenen Hilton Hotels, sondern auch Luxushotels wie Waldorf Astoria und Conrad, oder auch günstigere Marken wie Hampton oder Tru (in Amerika).

Ein weiterer sehr interessanter Vorteil der Hilton Kreditkarte ist, dass du mit deinen Kartenumsätzen Hilton Honors Punkte sammelst. Für jeden Euro Umsatz bekommst du (mindestens) 1 Bonuspunkt. Diese Hilton Honors Punkte kannst du wiederum nutzen, um kostenlose Hotelübernachtungen zu buchen. Günstige Hotels der Hilton-Kette lasen sich bereits für 5.000 Punkte je Nacht buchen. 5.000 Punkte bekommst du bereits als Willkommensgeschenk, wenn du die Kreditkarte beantragst. Bei Buchung eines Hotelaufenthaltes mit Punkten bekommst du die jeweils 5. Nacht kostenlos dazu.

Fazit: Wenn du nie in Hotels der Hilton-Kette übernachtest und das auch zukünftig nicht willst, brauchst du die Kreditkarte nicht. Für alle anderen bietet die Hilton Honors Kreditkarte ein sehr attraktives Angebot.

American Express Gold Kreditkarte

Neben Visa und Mastercard ist American Express das dritte große Kreditkartenunternehmen in Deutschland. Die Karten sind nicht ganz billig, bieten aber viele und mitunter sehr attraktive Zusatzleistungen. Die Akzeptanz der American Express Kreditkarte hat sich in den letzten Jahren deutlich verbessert. Sie liegt zwar nach wie vor hinter Visa und Mastercard, aber sie wird mittlerweile insbesondere von größeren Anbietern gut unterstützt.

Die Monatsgebühr der American Express Gold Karte* ist mit 12,- Euro recht hoch, aber durch die vielen Willkommenspunkte oder ein Startguthaben mindestens im ersten Jahr quasi kostenlos. Aber auch die Nutzungsentgelte für Bargeldabhebungen und Fremdwährungen sind mit 4 % bzw. 2 % recht hoch. Im Gegenzug bietet dir die Amex Gold aber sehr gute Zusatzleistungen:

• Membership Rewards bei allen Transaktionen sammeln (Details siehe unten)
• kostenlose Zusatzkarte
• Attraktive Rabattaktionen bei Partnern (Amex Offers)
• gutes Versicherungspaket:
  • Reiserücktrittskosten-Versicherung bei Stornierungen durch Krankheit
  • Reisekomfort-Versicherung bei Flug- oder Gepäckverspätungen
  • Europaweiter KFZ-Schutzbrief bei Pannen im In- und Ausland
  • Verkehrsmittel-Unfallversicherung bei Invalidität oder Todesfall
  • Auslandsreise-Krankenversicherung für medizinische Hilfe im Ausland
• hoher Neukundenbonus.

Die American Express Gold Kreditkarte ist für Vielreisende und Meilen- / Punktesammler sehr attraktiv. Du kannst das sogenannte Amex Turbo Programm wählen und damit 1,5 Membership Rewards Punkte pro Euro Umsatz generieren. Diese kannst du über einen kleinen Umweg über Payback im Verhältnis 2:1 in Lufthansa Miles & More Meilen umwandeln. Das Sammelverhältnis beträgt also 0,75 Meilen pro Euro und ist damit sogar deutlich höher als bei den Miles & More Kreditkarten, die eine Sammelrate von 0,5 Meilen pro Euro bieten. Das geniale bei der American Express Karte ist jetzt, dass du nicht nur nach Miles & More umwandeln kannst, sondern dass dir eine Vielzahl von Vielfliegerprogrammen und damit Airlines zur Verfügung stehen.

Interessante Beispiele sind:

• British Airways – Executive Club
• Delta SkyMiles
• Emirates Skywards
• Etihad Guest
• Finnair Plus
• Lufthansa Miles & More (über Payback)
• Qatar Airways – Privilege Club
• SAS EuroBonus
• Singapore Airlines – KrisFlyer
• …

Du kannst die Amex Membership Rewards Punkte sogar verschiedenen Hotelprogrammen transferieren, wie:

• Hilton Honors
• Marriott Bonvoy
• Radisson Rewards

Aufgrund dieser großen Flexibilität sind American Express Membership Rewards Punkte so attraktiv und begehrt bei Meilen- und Punktesammlern sowie bei Vielfliegern.

Fazit: Die American Express Gold Kreditkarte* bietet dir viele attraktive Zusatzleistungen und Versicherungen. Die Sammelquote für Punkte und Meilen ist sehr gut und du kannst die Punkte sehr flexibel in anderen Flug- oder Hotelprogrammen nutzen. Insbesondere für Meilen- / Punktesammler und Vielreisenden bietet die Amex Gold ein sehr gutes Gesamtpaket.

Tipp: Über den folgenden Link kannst du momentan 144,- Euro Startguthaben bei einem Mindestumsatz für die Beantragung der Amex Gold bekommen.

American Express Platinum Kreditkarte

Der American Express Platinum Kreditkarte* sieht man schon äußerlich an, dass es sich um eine Premium-Kreditkarte handelt: sie ist nicht wie andere Karten aus Plastik, sondern aus Metal. Sie bietet zunächst einmal die gleichen Vorteile wie die Amex Gold Kreditkarte. Sie ist also ebenso sehr gut für Vielreisende und Meilen- und Punktesammler geeignet. Darüber hinaus bietet die Amex Platinum die wohl besten Zusatzleistungen und Privilegien unter den frei verfügbaren Kreditkarten, kostet aber auch jeden Monat 60,- Euro. Auch bei der Platinum-Variante habt ihr durch die Willkommenspunkte und die weiteren Guthaben das erste Jahr quasi kostenfrei.

Zusammengefasst bietet dir die American Express Platinum folgende Vorteile:

• Membership Rewards bei allen Transaktionen sammeln (Details siehe hier)
• bis zu 5 kostenlose Zusatzkarten
• Attraktive Rabattaktionen bei Partnern (Amex Offers)
• Sehr gutes Versicherungspaket:
  • Auslandskrankenversicherung
  • Reiserücktrittskosten-Versicherung
  • Reiseabbruch- und Reiseunterbrechungs-Versicherung
  • Reisegepäck-Versicherung
  • Reise-Unfallversicherung
  • Reisekomfort-Versicherung bei Flug-/Gepäckverspätungen
  • Reise-Privathaftpflicht-Versicherung
  • Mietwagen-Haftpflicht-Versicherung und Fahrzeug-Assistance
• Einkaufsguthaben:
  • 200 Euro Online-Reiseguthaben jährlich
  • 200 Euro SIXT ride Fahrtguthaben jährlich
  • 150 Euro Guthaben für Ihre Restaurantbesuche jährlich
  • 120 Euro Guthaben für Streamingdienste jährlich
  • 90 Euro Shoppingguthaben bei Mr Porter oder Net-A-Porter jährlich
• Priority Pass: Zugang zu über 1.200 Flughafen-Lounges für bis zu 4 Personen
• Erweitertes 90-tägiges Rückgaberecht für deine Einkäufe
• hoher Neukundenbonus.

Wie du siehst, bietet dir die American Express Platinum Kreditkarte wirklich Premium-Leistung und sehr viel Mehrwert. Wenn du Vielflieger bist, kommst du um die Karte eigentlich kaum herum, da du ein Vielfaches der Kreditkartenkosten als Gegenwert bekommst und deinen Komfort auf Reisen deutlich steigern kannst.

Fazit: Die Amex Platinum muss man sich leisten können und wollen. Besonders empfehlenswert ist die American Express Platinum Kreditkarte dann, wenn du sie nicht nur zum Meilen- und Punkte sammeln nutzt, sondern auch die vielen anderen Leistungen intensiv in Anspruch nimmst.

Tipp: Über den folgenden Link kannst du derzeit 250,- Euro Startguthaben für den Antrag der Amex Platinum und einen Mindestumsatz bekommen.