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Vielleicht denkst du, dass du zum Meilen sammeln, fliegen musst und um Punkte bei einem Hotelbonusprogramm zu sammeln, in den Hotels der Kette übernachten musst. Ja, so kannst du Meilen und Punkte sammeln, und wenn du Vielflieger bist und häufig in Hotels übernachtest, kommen auf diese Weise schnell Meilen und Punkte zusammen. Aber auch für alle anderen gibt es einen attraktiven Weg, schnell an Meilen und Punkte zu kommen: du kannst auch nur oder zusätzlich Kreditkarten zum Sammeln nutzen.
Kreditkarten eignen sich nämlich hervorragend, um Flugmeilen oder Bonuspunkte zu sammeln. Das lohnt sich eigentlich für jeden, da es einfach ist und quasi nebenbei geht.
Mit der richtigen Strategie kannst du mit Kreditkarten schnell viele Meilen und Punkte sammeln.
In Deutschland sind folgende Programme weit verbreitet und es gibt gute Möglichkeiten über Kreditkarten viele Meilen und Punkte zu generieren:
- Miles & More (Lufthansa Meilen für Flugprämien und anderes)
- American Express Membership Rewards (sehr flexible Punkte zur Umwandlung bei anderen Programmen)
- Hilton Honors (Punkte für Hotelübernachtungen)
- Payback (Punkte für Barauszahlungen und anderes)
Inhaltsverzeichnis:
1. Einleitung
Kreditkarten sind hervorragend geeignet, einfach und schnell viele Meilen und Punkte zu sammeln. Wenn du die richtigen Kreditkarten hast und weißt, wann du welche nutzt, sammelst du viele Meilen und Punkte im Alltag quasi nebenbei. Mit der richtigen Strategie hast du bald genug Meilen für einen Flug in der Business Class oder sogar First Class zusammen sowie genug Punkte für den zugehörigen Hotelaufenthalt – sei es ein Städtetrip oder ein Standurlaub. Je höher deine Kreditkartenumsätze, desto schneller geht das Punkte- und Meilensammeln natürlich. Aber du bekommst sogar schon für den Abschluss der Kreditkarte viele Meilen als Willkommensgeschenk und sammelst dann mit jeder Nutzung der Kreditkarte. Wie das alles geht und welche Kreditkarten zum Meilen- und Punkte sammeln optimal sind, erkläre ich dir in den folgenden Abschnitten.
2. Was sind Meilen und welche Meilen soll ich sammeln?
Meilen sind eigentlich Bonusprogramme von Fluggesellschaften: treue Kunden bekommen für ihre Flüge Meilen, die sie sammeln und dann wiederum für einen Gratisflug oder ein Upgrade verwenden können.
Das Interessante ist, dass du über Kooperationspartner auch ohne zu fliegen viele Meilen sammeln kannst. Zum Meilensammeln sind beispielsweise Zeitschriftenabos beliebt, am einfachsten geht es aber mit Kreditkarten.
Viele Airlines bieten Meilenprogramme an. Als Einsteiger empfiehlt es sich, Meilen beim Programm Miles & More der Lufthansa sammeln. Dies ist das größte Vielflieger- und Prämienprogramm in Europa und du kannst die Miles & More Meilen nicht nur bei der Lufthansa einlösen, sondern auch bei vielen Partnerairlines der Star Alliance.
3. Wofür kann ich Meilen nutzen?
Miles & More Meilen kannst du auch für Hotelbuchungen oder Sachprämien nutzen, aber die mit Abstand beste Möglichkeit ist es, wenn du die Meilen für Flüge einlöst. Am einfachsten geht das bei den Airlines der Lufthansa Group (Lufthansa, Eurowings / Discover Airlines, Swiss, Austrian und Brussels Airlines), aber auch Flüge bei vielen Partnerairlines (z.B. Singapore Airlines, Turkish Airlines, Air Canada oder United Airlines) sind möglich.
Den höchsten Gegenwert erzielst du mit Langstreckenflügen in der Business Class oder der First Class. Als Anhaltspunkt hier ein Überblick über die ungefähren Vergleichswerte für Sachprämien und Lufthansa-Flügen:
| Sachprämien im Lufthansa Worldshop: | 0,2 – 0,5 Cent pro M&M Meile |
| (Premium) Economy Class Flüge: | 0,8 – 1,5 Cent pro M&M Meile |
| Business Class Flüge: | 1,5 – 2,0 Cent pro M&M Meile |
| Business Class Meilenschnäppchen: | 3,0 – 3,5 Cent pro M&M Meile |
| First Class Flüge: | 3,0 – 4,0 Cent pro M&M Meile |
4. Was sind Punkte und welche Punkte soll ich sammeln?
Parallel zu Miles & More Meilen kann ich dir das Sammeln von Punkten empfehlen.
Es ist aber nicht geschickt, bei duzenden Bonusprogrammen angemeldet zu sein und dann dort jeweils nur wenig Punkte zu haben. Viel sinnvoller ist es, wenn du dich auf wenige Programme konzentrierst: dann bleibt es übersichtlich und du hast schnell genug Punkte zusammen, um sie für Prämien einzulösen. Richtig attraktiv wird das Sammeln von Bonuspunkten, wenn die Programme dir den Transfer bzw. Umtausch in andere Bonusprogramme zu attraktiven Konditionen ermöglichen.
Um schnell viele Punkte zu sammeln und Prämienflüge mit kostenlosen Hotelaufenthalten zu kombinieren, empfiehlt sich zusätzlich zu Miles & More Meilen die Anmeldung bei folgenden Punkte-Programme:
- American Express Membership Rewards Punkte (mit der Amex Gold oder Amex Platinum Kreditkarte)
- Hilton Honors Punkte (mit der DKB Hilton Honors Visa Card)
- Payback Punkte (mit der normalen Payback-Karte – oder der Amex Payback Kreditkarte)
Es ist bei vielen Umsätzen sogar möglich, gleichzeitig in verschiedenen Programmen Meilen und Punkte zu sammeln. Wie du welche Punkte schnell sammelst und geschickt umwandelst und einlöst, erkläre ich weiter unten.
5. Wofür kann ich Punkte nutzen?
American Express Membership Rewards Punkte
American Express Membership Rewards Punkte solltest du insbesondere aus zwei Gründen sammeln:
- Membership Rewards Punkte von American Express bieten die gleiche Anzahl von Miles & More Meilen wie die Miles & More Kreditkarten. Mit dem Amex Turbo für 15,- Euro pro Jahr und einem kleinen Umweg über Payback ist die Sammelrate sogar deutlich besser als bei den Miles & More Kreditkarten:
- Miles & More Kreditkarten: 1 Meile je 2 Euro Umsatz
- Amex Kreditkarten: 1,5 Punkte je 1 Euro Umsatz = 1,5 Meilen pro 2 Euro Umsatz
- Außerdem ist das Amex Membership Rewards Programm sehr flexibel: du kannst deine Membership Rewards Punkte zu insgesamt 11 Vielflieger- und 3 Hotelprogrammen sowie zu Payback übertragen, und das zu einem guten und fairen Umtauschverhältnis. So kannst du die Punkte nicht nur für Lufthansaflüge, sondern z.B. auch für einen Emirates First Class Flug nutzen.
Hilton Honors Punkte
Hilton Honors Punkte nutzt du für kostenlose Aufenthalte in Hotels der Hilton-Kette. Zu der großen Hilton Gruppe gehören fast 6.000 Hotels in 117 Ländern eine Welt. Du kannst nicht nur in den klassischen gehobenen Hilton Hotels übernachten, sondern auch in Luxushotels wie Waldorf Astoria und Conrad, oder auch in Hotels der günstigeren Marken wie zum Beispiel Hampton.
Als Inhaber der DKB Hilton Honors Kreditkarte übernachtet die zweite Person kostenfrei und ihr bekommt kostenloses Frühstück. Wenn du deinen Hotelaufenthalt mit Punkte bezahlst, ist auch noch die 5. Nacht in Folge kostenfrei.
Payback Punkte
Payback Punkte sammelst du vielleicht sowieso schon. Es gibt oft attraktive Aktionen, bei denen du Mehrfach Punkte bekommst (also z.B. 10-fach oder 20-fach Punkte, statt nur 1 Punkt pro 2 Euro).
Neben den Mehrfach-Coupons sind Payback Punkte aus zwei Gründen besonders interessant:
- Du kannst Payback Punkte zusätzlich zu und gleichzeitig mit Hilton Honors Punkten oder Amex Membership Rewards Punkten sammeln, indem du deine Payback-Einkäufe mit der DKB Hilton Honors oder der Amex Gold/Patinum Kreditkarte bezahlst.
- Du kannst mit Hilfe des Payback-Programms schnell Miles & More Meilen sammeln. Payback Punkte wandelst du im Verhältnis 1:1 in Miles and More Meilen um. Gelegentlich gibt es Aktionen bei denen du sogar 25-30% Meilenbonus erhältst. Außerdem kannst du auch American Express Membership Rewards Punkte in Payback Punkte umwandeln und diese dann wiederum in Miles and More Meilen umtauschen.
6. Welche Kreditkarten sind optimal um Meilen und Punkte zu sammeln?
Es reichen schon zwei Kreditkarten aus, um in den genannten Bonusprogrammen zeitgleich viele Punkte und Meilen zu sammeln.
American Express Membership Rewards Punkte
Amex Membership Rewards Punkte sammelst du mit Kreditkarten von American Express. Besonders empfehlenswert ist die American Express Gold Kreditkarte (wenn es dir hauptsächlich um die Punkte geht) oder die American Express Platinum Kreditkarte (wenn du zusätzlich zu den Punkten von den üppigen Zusatzleistungen profitieren möchtest. Beide Karten bieten viele Punkte als Willkommensbonus beim Abschluss der Kreditkarte. Du startest also mit einem bereits gut gefülltem Punktekonto. Alternativ kannst du auch eine hohe Bonusprämie in Euro bekommen.
Du kannst Amex Membership Rewards Punkte beliebig lange sammeln: sie verfallen nicht.
Miles & More Meilen
Beim Sammeln von Miles & More Meilen denken viele zunächst an die Miles & More Kreditkarten. Diese werden auch auf anderen Webseiten häufig zum Meilensammeln empfohlen. Aber auch Miles & More Meilen sammelst du am besten mit der American Express Gold oder der American Express Platinum Kreditkarte, da die Sammelrate um 50 % höher ist (zumindest bei den Kreditkarten für Privatleute).
Die Miles & More Blue und Gold Kreditkarten bieten allerdings einen Meilenschutz, d.h. unbegrenzte Meilengültigkeit. Aber den üblichen Verfall von Meilen nach 36 Monaten kannst du auch verhindern, indem du die Amex Punkte erst dann zu Miles & More transferierst, wenn du sie für Flugbuchungen nutzen willst.
Hilton Honors Punkte
Hilton Honors Punkte sammelst du mit der Hilton Honors Visa Card von der DKB. Bei Abschluss der Kreditkarte bekommst du schon einige Punkte als Willkommensbonus und startest nicht bei Null.
Theoretisch verfallen gesammelte Hilton Honors Punkte nach 24 Monaten, aber nur bei zweijähriger „Inaktivität“. Jegliche Sammel- oder Einlöse-Aktivität verlängert die Gültigkeit aller vorhandenen Punkte, sodass ein Verfall in der Praxis nicht vorkommen sollte.
Payback Punkte
Payback Punkte sammelst du mit einer kostenlosen Payback Karte. Eine Payback Kreditkarte kannst du auch verwenden, sie ist aber nicht erforderlich. Wenn du deine Payback-Einkäufe mit der Amex oder Hilton Kreditkarte zahlst, bekommst du sogar zweifach Punkte.
Payback Punkte verfallen nach 36 Monaten.
Tipp: Es gibt meistens zweimal im Jahr eine Aktion, bei der du deine Payback Punkte mit 25% Bonus in Miles & More Meilen umwandeln kannst. Damit füllt sich dein Meilenkonto noch schneller.
Fazit: Du benötigst also für das effiziente Sammeln in den vier Bonusprogrammen nur zwei Kreditkarten: die American Express Gold oder American Express Platinum und die DKB Hilton Honors Visa. Die beiden Kreditkarten sind zwar kostenpflichtig, bieten aber auch unabhängig von der attraktiven Möglichkeit, schnell und einfach Meilen und Punkte zu sammeln, sehr viel Gegenleistung.
7. Wie sammle ich Meilen und Punkte am besten?
Es gilt der Grundsatz: je mehr Umsatz desto mehr Meilen und Punkte. Du kannst auch durch etwas Recherche und die Nutzung von Aktionen und Angeboten mehr Meilen und Punkte sammeln. Der effizienteste Weg ist jedoch, die richtigen Kreditkarten optimal einzusetzen. Das ist ganz einfach und so sammelst du viele Meilen und Punkte ganz nebenbei im Alltag.
Du kennst schon die vier Bonusprogramme, die sinnvoll sind, um Meilen und Punkte zu optimieren:
- Miles & More
- American Express Membership Rewards
- Hilton Honors
- Payback
Und du kennst die beiden Kreditkarten, die du für eine effiziente Sammelstrategie benötigst:
Jetzt erfährst du, wie du diese beiden Karten optimal einsetzt, um sogar doppelte Punkte und Meilen zu sammeln:
- Nutze Payback Coupons und zahle wann immer möglich mit deiner Amex Gold oder Platinum Kreditkarte, da diese die höchste Sammelrate und die wertvollsten Punkte bringt. Auch bei PayPal kannst du deine Amex Kreditkarte hinterlegen und so auch bei Händlern bezahlen, die die Amex eigentlich nicht akzeptieren. Membership Rewards Punkte bekommst du bei Zahlung via PayPal trotzdem. Die Payback Punkte und Amex Membership Rewards Punkte kannst du z.B. in Miles & More Meilen umwandeln und für Flüge nutzen.
- Die DKB Hilton Honors Visa Card nutzt du immer dann, wenn Amex nicht akzeptiert wird oder hohe Kosten verursacht (z.B. Fremdwährungsgebühr). Auch mit der Hilton Honors Kreditkarte kannst du parallel Payback Punkte sammeln. Die Payback Punkte nutzt du wiederum über die Umwandlung in Miles & More Meilen für Flüge und die Hilton Honors Punkte für Hotelaufenthalte.
Hier bekommst du weitere Informationen zu den Finanzprodukten, die deine Meilen und Punkte maximieren, und kannst sie auch direkt beantragen:
- DKB Girokonto inklusive Hilton Honors Kreditkarte:
- Da die Kooperation zwischen DKB und Hilton zum 30.09.2024 beendet wird, kannst du die Hilton Honors Kreditkarte zurzeit nicht beantragen. Sobald es ein Nachfolgeprodukt gibt, werde ich darüber berichten.
- Wenn du bereits über eine DKB Hilton Visakarte verfügst, kannst du die beschriebene Strategie bis Ende September unverändert verfolgen.
- American Express Gold Kreditkarte*
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